La Ley Lagarde desmanteló la hegemonía de los seguros colectivos al autorizar la delegación de los seguros. El asegurador individual tiene la ventaja de ofrecer un sistema de protección contextual, proporcionando a los prestatarios las garantías más adecuadas a sus necesidades. Al revisar cuidadosamente las cotizaciones, el prestatario podrá encontrar una cobertura mejor y más barata que el seguro de grupo.
El compromiso del grupo fue una necesidad ante la ley Lagarde.
La ley Lagarde proclamada en 2010 marca un punto de inflexión excepcional en la historia de los préstamos inmobiliarios. Anteriormente, los prestatarios que recibían un préstamo para la construcción o la compra de una residencia dependían estrechamente del seguro colectivo prescrito por el banco. Una medida que no está exenta de dictadura, ya que el acuerdo de grupo impone la tarifa y las garantías a los clientes. En este acuerdo, un no fumador sin relación matrimonial es calificado con el mismo nivel de riesgo que un adicto al tabaco con los mocosos de los niños.
Desde la ley Lagarde, el mercado de los seguros ha sido competitivo
La aplicación de la Ley Lagarde ha dado lugar a la liberalización del sector, ya que la protección de los préstamos hipotecarios ha dejado de ser una prerrogativa del seguro colectivo. Introdujo la delegación del seguro, suprimiendo así el carácter discrecional de los compromisos de grupo. A partir de ahora, el prestatario puede permitirse un asegurador individual en el que pagará una suma proporcional al volumen del préstamo a cambio de una garantía de muerte e invalidez. Sin embargo, cabe señalar que los inversores inmobiliarios no son conscientes de las oportunidades que abre esta innovación jurídica, ya que menos de 4 de cada 10 compradores recurren al seguro individual. Sin embargo, lograrán reducir significativamente su presupuesto haciendo jugar a la competencia.
Un breve vistazo a los aseguradores individuales
De hecho, la tarifa de su asegurador individual es más barata si su cuota de riesgo es modesta.
Eres una persona soltera de 40 años con un buen salario ejecutivo y no fumas tabaco. ¡La delegación de seguros es una opción interesante para usted!
| Importe del préstamo (euros) |
Duración
(años) |
Tasa media de seguro bancario (%) |
Tasa media de seguro en un asegurador especializado (%) |
Ganancia realizada (euros) |
| 200.000
|
15 |
0,35
|
0,22
|
3.900
|
¿Es usted un cliente muy joven, un trabajador de una empresa y propenso a fumar? ¡El contrato individual es ventajoso para usted!
| Importe del préstamo (euros) |
Duración
(años) |
Tasa media de seguro bancario (%) |
Tasa media de seguro en un asegurador especializado (%) |
Ganancia realizada (euros) |
| 200.000
|
20 |
0,27
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0,17
|
4.000
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